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Comment fonctionne un compte épargne logement (CEL) ?

par Bercy Infos,

le 26/11/2018 –

Vous connaissez sans doute le plan épargne logement, ou PEL. Mais saviez-vous qu'il a un pendant plus souple, pour lequel les fonds sont disponibles à tout moment : le compte épargne logement (CEL) ? Zoom sur ce livret réglementé par l'Etat.

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Si vous cherchez une épargne qui permet en plus d'obtenir un prêt pour un projet immobilier, songez au compte épargne logement (CEL). Ce compte sur livret possède des conditions d'ouverture et d'utilisation peu contraignantes.

Pouvez-vous ouvrir un CEL ?

Le compte épargne logement est accessible à tous, sans condition d'âge. Vous ne pouvez ouvrir qu'un CEL par personne. En revanche, vous pouvez le cumuler avec un plan épargne logement (PEL), à condition que les deux livrets soient ouverts dans le même établissement bancaire.

Lire aussi : Le plan épargne logement (PEL) : comment ça marche ?

Quel est son taux ?

Le compte épargne logement est rémunéré 0,5 % brut. Les intérêts bénéficient d'une capitalisation calculée au 31 décembre de l'année en cours. Vous pouvez en plus obtenir une prime d'Etat si vous utilisez le prêt accessible avec le CEL. Cette prime correspond à 50 % des intérêts acquis, dans la limite de 1 144 €, et est soumise également aux prélèvements sociaux.

Lire aussi : Le prêt à taux zéro, comment ça marche ?

Quelle fiscalité pour le CEL ?

Depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaire unique de 30%. Ce pourcentage est composé d'une part d'impôt sur le revenus à hauteur de 12,80 % et d'une part de prélèvements sociaux représentant 17,2 %. Le montant lié à l'impôt sur le revenu pourra varier si vous avez choisi le barème progressif. Le montant des intérêts est à indiquer sur votre déclaration de revenus.

Lire aussi : Tout savoir sur le crédit à la consommation

Combien pouvez-vous verser ?

Vous devez verser 300 euros au minimum à l'ouverture du CEL et cette somme devra toujours rester sur le compte. Si le solde de votre CEL passe sous la barre des 300 €, il sera fermé. Après le versement initial, vous pouvez ajouter de l'argent à tout moment, avec un minimum de 75 € par versement.
Le plafond du CEL est fixé à 15 300 €, hors capitalisation des intérêts.

Lire aussi : Livrets d'épargne : quels taux, quelles conditions ?

Pouvez-vous retirer votre argent ?

Vous êtes libre de retirer l'argent de votre compte à tout moment, tant que votre solde ne descend pas sous les 300 euros.

Lire aussi : L'éco-prêt à taux zéro (PTZ) facilite la rénovation énergétique des logements

Comment obtenir un prêt grâce au CEL ?

Via votre CEL, vous pouvez sous certaines conditions obtenir un prêt pour financer l'achat de votre habitation principale, la prise de parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI) à vocation d'habitation, des travaux d'économie d'énergie ou encore l'achat d'un logement neuf en résidence secondaire pour les CEL ouverts avant mars 2011. Pour cela, vous devez avoir votre compte depuis au moins 18 mois et avoir déjà acquis de 22,50 à 75 euros d'intérêts (selon votre projet). Ce prêt sera d'un montant maximum de 23 000 €. Si vous disposez également d'un PEL, le montant maximum du prêt total ne pourra pas excéder 92 000 €.

À noter

Les CEL ouverts depuis 2018 ne donnent plus droit à une prime d'état.

Lire aussi : Emprunts : quels sont les différents types de taux ?

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