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Livret A : comment ça marche ?

Le livret A est un produit d’épargne réglementé : l’État décide de son fonctionnement, de son taux, de son plafond, de la qualité des titulaires, etc. Les intérêts du livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux et les fonds déposés sont couverts par la garantie de l'État.

Comment cela fonctionne ? Quel est le taux pratiqué ? Explications.

Plafond du livret A

Sur votre livret A, vous ne pouvez pas placer plus d'un plafond fixé à 22 950 €, pour les particuliers ou 76 500 € pour les associations, auxquels peut s'ajouter la capitalisation des intérêts.

Lire aussi : Livrets d'épargne : quels taux, quelles conditions ?

Taux du livret A

Le taux d’intérêt du livret A est fixé à 0,75 % jusqu'au 31 janvier 2020 (suite à l'arrêté du 27 novembre 2017). Il est fixé par l’Etat, qui prend notamment en compte le taux d’inflation dans sa formule de calcul.

Date de calcul des intérêts

Les intérêts du livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.

Date de versement des intérêts

Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre. L'ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.

Réforme de la formule de calcul

Le Gouvernement a annoncé une réforme de la formule de calcul du taux du livret A à compter du 1er février 2020 :

  • le taux de livret A sera désormais fixé comme la moyenne semestrielle du taux d'inflation et des taux interbancaires à court terme
  • l'évolution du taux demeurera liée à celle du taux d'inflation ; en outre, un plancher sera introduit, de sorte que le taux du livret A ne pourra jamais être inférieur à un minimal absolu de 0,5 %
  • le taux sera désormais arrondi au dixième de point le plus proche au lieu de l'arrondi au quart de point pratiqué actuellement

Lire le communiqué de presse [PDF - 140 Ko]

Lire aussi : Le Plan épargne logement (PEL) : comment ça marche ?

Fiscalité du livret A

Le livret A est exempté de toute fiscalité (impôt sur le revenu ou prélèvements sociaux). En effet, les intérêts du livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Lire aussi : Ouvrir un livret d'épargne populaire (LEP)Epargne : qu'est-ce que le livret jeune ?

Ouvrir un livret A

Auparavant réservé aux clients de la Caisse d’Épargne, de la Banque Postale et du Crédit mutuel (sous le nom de livret bleu), le livret A peut être proposé par toutes les banques, y compris les banques en ligne, depuis 2009.

Les particuliers, mineurs ou majeurs, peuvent ouvrir un livret A. Certaines associations sont aussi autorisées à en posséder un.

Un seul livret A par personne !

Attention ! Si vous êtes déjà titulaire d'un livret A, il n’est pas possible d’en ouvrir un autre. Vous êtes tenu de clôturer le livret A que vous possédez avant d’ouvrir un nouveau livret A dans une autre banque. Depuis le 1er janvier 2013, la banque vérifie systématiquement que vous ne possédez pas d'autre livret A avant d'en ouvrir un à votre nom dans son établissement. Les personnes ayant plusieurs livrets A peuvent être soumises à des amendes.

Il est également interdit de cumuler avec un livret bleu (livret A du Crédit mutuel) ouvert après septembre 1979.

Lire aussi : Comment fonctionne un compte épargne logement (CEL) ?

Dépôt ou retrait d'argent sur un livret A

Les fonds que vous déposez sur un livret A sont disponible à tous moments.

Vous pouvez retirer l’argent de votre livret A à partir de 16 ans, sauf opposition du représentant légal. Une opération de retrait ou de dépôt doit être effectuée pour un montant minimum de 10 € ou 1,5 € pour les personnes ayant un compte à La banque postale. Le compte ne peut jamais être débiteur.

Vous ne disposez pas de chéquier ou de carte de paiement sur votre livret A.

Lire aussi : La garantie bancaire des dépôts

Clôturer un livret A

Pour clôturer votre livret A, informez votre banque en vous déplaçant dans l'établissement ou par courrier postal simple.

Transférer un livret A ?

Il n'est pas possible de transférer un livret A d'un banque à une autre depuis le 1er janvier 2012. Ce transfert a été possible du 1er janvier 2009 au 31 décembre 2011.

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Livret A : à quoi servent les fonds

Les fonds collectés sur les livrets A sont centralisés par la Caisse des dépôts et consignations. Ils servent à financer le logement social et le renouvellement urbain.

Lire aussi : Découvert bancaire : quels frais peuvent vous être facturés ?

Publié initialement le 10/08/2017

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