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Entrepreneurs : connaissez-vous le microcrédit professionnel ?

12/06/2018

Vous voulez créer ou développer votre entreprise mais vous avez de faibles revenus, vous êtes chômeur et/ou avec une capacité de remboursement trop faible pour pouvoir solliciter un crédit auprès d’une banque ? Le microcrédit professionnel est peut-être la solution qu’il vous faut pour financer votre projet ! Explications.

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Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?

Selon la définition donnée par l’observatoire de la microfinance, « le microcrédit est avant tout un outil de développement économique et social, permettant aux personnes de faibles ressources porteurs d’un projet personnel, de bénéficier de prêts que leur refuse le système bancaire traditionnel ».

Plus spécifiquement, le microcrédit professionnel consiste en l’attribution de prêts de faible montant à des créateurs ou repreneurs d’entreprises qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques.

À savoir

Il ne faut pas confondre le microcrédit professionnel accordé dans le cadre de la création ou du développement d’une activité professionnelle, et le microcrédit personnel qui a  pour objet de permettre l'acquisition de biens de consommation ou d'accès à un service.

Tous les entrepreneurs peuvent potentiellement bénéficier du microcrédit professionnel

Le microcrédit professionnel s’adresse aux personnes qui veulent créer ou reprendre une entreprise, quel que soit le secteur d’activité ou leur statut, à condition qu’ils n’aient pas accès au financement bancaire classique et que leur activité s’exerce en France.

Lire aussi : Financement : retrouvez toutes les aides publiques sur le site Aides-entreprises.fr | Le répertoire des aides publiques aux entreprises

Microcrédit professionnel, les conditions pour l’obtenir

Les conditions suivantes sont généralement requises pour obtenir l’accord des organismes de prêt :

  • l’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence ;
  • la personne qui sollicite le microcrédit doit le faire uniquement si elle n’a pas pu obtenir un crédit bancaire ;
  • le besoin de financement ne doit pas excéder 10 000€ ;
  • une personne doit pouvoir se porter garante à hauteur de 50% du microcrédit accordé.

Concrètement, le financement issu du microcrédit professionnel est utilisé pour financer l’achat d’un stock, de matériel, d’un véhicule, de trésorerie, etc.

Lire aussi : Entreprises : comment se financer sans passer par les banques | Les solutions pour financer votre reprise d'entreprise

Quelles sont les conditions financières du microcrédit professionnel et ses modalités de remboursement ?

Le microcrédit professionnel ne peut pas dépasser 10 000€. Il s’agit d’un prêt rémunéré par un intérêt, souvent au moins égal à 5%.

À titre d’exemple, l’association pour le droit à l’innovation économique (ADIE) (l’un des principaux organismes accordant des microcrédits professionnels en France), propose des taux d’intérêt de 7,53%.

Généralement, le remboursement du prêt n’excède pas 36 mois à 48 mois, sauf si l’organisme prêteur accorde un différé de remboursement.

Demande de microcrédit professionnel, à qui s’adresser ?

Pour effectuer une demande de microcrédit, vous devez vous adresser à un organisme habilité :

  • l’ADIE est le principal organisme de microcrédit professionnel oeuvrant au niveau national. Depuis 1988, elle finance et accompagne des entreprises créées ou développées par des chômeurs et des allocataires de minima sociaux : présentation des financements proposés par l’ADIE, déposer une demande de microcrédit ;
  • il est également possible de solliciter un microcrédit auprès de réseaux bancaires agréés : en effet des établissements bancaires sont agréés par le fonds de cohésion sociale créé par l’État en 2005 et dont la gestion est confiée à la caisse des dépôts et consignations. De nombreux organismes existent en région pour financer des projets locaux, citons par exemple Créa-sol en région PACA ;
  • vous pouvez vous tourner vers des réseaux accompagnants: France active, Initiative France, etc. ;
  • internet et le microcrédit solidaire : depuis 2010, tout particulier peut faire un don par internet en faveur d’un projet de microcrédit. Des plateformes en ligne proposent des services de financement de micro-prêts solidaires ;
  • les chambres de commerce et les chambres des métiers : il s’agit du moyen le plus simple pour connaître l’ensemble des organismes habilités à octroyer le microcrédit professionnel près de chez vous.

Les microcrédits sur la base de données sur les aides aux entreprises

Retrouvez des microcrédits grâce au moteur de recherche d'aides-entreprises.fr :

Accédez à la base de données complète des aides publiques aux entreprises

Publié initialement le 06/02/2018

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